l’accumulation de patrimoine
Un niveau élevé de littératie financière aide les gens à gérer les nombreux facteurs qui affectent leur richesse et leur bien-être, notamment le crédit, l’endettement, l’épargne-retraite et les investissements, le logement, les soins de santé, les impôts et les prestations de sécurité sociale. Cela les aide également à éviter les escroqueries financières et à prendre les meilleures décisions concernant l’utilisation des plans de placement de retraite fournis par leur employeur et la manière d’accéder à leur patrimoine de retraite. Malheureusement, la plupart des Américains manquent de connaissances et d’informations financières adéquates, ce qui a de graves conséquences sur leur santé financière et leur bien-être à long terme.
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Heureusement, il existe de nombreuses façons d’en apprendre davantage sur les finances, notamment via Internet, des manuels scolaires, des vidéos et en personne auprès de professionnels de la finance et d’autres personnes spécialisées dans la finance. Mais la grande majorité de l’éducation financière est assurée par le biais de programmes d’intégration sur les lieux de travail, conçus pour informer les nouveaux travailleurs sur les avantages sociaux tels que les retraites, les 401(k) et les comptes de retraite individuels (IRA). Ces programmes sont normalement offerts gratuitement aux employés.
L’efficacité de ces programmes peut être mesurée au moyen d’enquêtes d’évaluation des programmes. Ces outils d’enquête sont conçus pour mesurer l’impact d’un programme d’éducation financière sur les participants, par exemple les changements prévus et réels dans les connaissances, la confiance et les capacités, les besoins et préférences futurs en matière de programme et les caractéristiques démographiques des participants. Le National Endowment for Financial Education (NEFE) propose une boîte à outils d’évaluation de la littératie financière, qui contient des enquêtes facilement disponibles qui peuvent être utilisées par les organisations disposant de budgets d’évaluation de programmes limités.
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L’éducation financière affecte-t-elle l’épargne-retraite et l’accumulation de patrimoine ?
Cependant, la plupart des recherches sur les effets de l’éducation financière sur l’épargne-retraite et l’accumulation de patrimoine révèlent qu’elle ne modifie pas ces résultats de manière significative. Une étude a révélé que la probabilité d’avoir un compte de retraite n’augmente que de 1 % après la participation à un séminaire d’éducation financière. En outre, d’autres études trouvent peu de preuves d’un effet significatif sur la durée de l’épargne-retraite ou sur la densité de l’épargne-retraite à 40 ans.
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Cette recherche soulève des questions sur l’efficacité de l’éducation financière et le calendrier de sa prestation. De nombreux experts affirment que l’éducation financière devrait être dispensée tout au long de la vie d’une personne, mais que le moment optimal pour la recevoir peut varier en fonction de l’étape de la carrière financière et des objectifs de l’individu.
Par exemple, l’éducation financière sur les stratégies d’épargne et d’investissement devrait être enseignée le plus tôt possible, lorsque les individus entrent ou quittent le marché du travail, lorsqu’ils envisagent de participer à des régimes d’épargne-retraite offerts par l’employeur et lorsqu’ils sont sur le point de prendre leur retraite et faire des choix finaux concernant leurs prestations de retraite.
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De plus, d’autres sujets financiers importants devraient être abordés dès le début de la vie, comme l’importance d’éviter un endettement excessif, la budgétisation et la planification des dépenses d’urgence, la nécessité d’épargner pour l’université, la façon de choisir un prêt hypothécaire, les impôts, l’assurance et l’investissement. Tous ces éléments sont essentiels à un bon départ financier et à une retraite adéquate, mais les recherches indiquent que la capacité du travailleur moyen à comprendre et à utiliser ces concepts est relativement faible.